Cấp tín dụng là một chương trình hỗ trợ tài chính chính thức được cung cấp bởi một tổ chức cho vay để giúp một công ty cần vốn hoạt động. Các loại phương tiện bao gồm dịch vụ thấu chi, kế hoạch trả chậm, hạn mức tín dụng (LOC), tín dụng quay vòng, khoản vay có kỳ hạn, thư tín dụng và khoản vay theo đường dây. Một cơ sở về cơ bản là một tên gọi khác cho một khoản vay được thực hiện bởi một công ty.

Cách thức hoạt động của một cấp tín dụng

Một cơ sở là một thỏa thuận giữa một công ty và một người cho vay công hoặc tư nhân cho phép doanh nghiệp vay một số tiền cụ thể cho các mục đích khác nhau trong một khoảng thời gian ngắn. Khoản vay dành cho một số tiền nhất định và không yêu cầu tài sản thế chấp. Người đi vay thanh toán hàng tháng hoặc hàng quý kèm theo lãi suất cho đến khi trả hết nợ.

Một cơ sở đặc biệt quan trọng đối với các công ty muốn tránh những điều như sa thải công nhân, tăng trưởng chậm lại hoặc đóng cửa trong chu kỳ bán hàng theo mùa khi doanh thu thấp.

Ví dụ: nếu một cửa hàng trang sức thiếu tiền mặt vào tháng 12 khi doanh số bán hàng giảm, chủ sở hữu có thể yêu cầu một khoản vay trị giá 2 triệu đô la từ ngân hàng, số tiền này sẽ được hoàn trả đầy đủ vào tháng 7 khi hoạt động kinh doanh bắt đầu. Người thợ kim hoàn sử dụng tiền để tiếp tục hoạt động và trả lại khoản vay theo từng đợt hàng tháng vào ngày đã thỏa thuận.

Ví dụ về cơ sở vật chất

Có một số cơ sở có sẵn cho người vay ngắn hạn, tùy thuộc vào nhu cầu của các doanh nghiệp vay. Các khoản vay này có thể được cam kết hoặc không cam kết.

Dịch vụ thấu chi

Dịch vụ thấu chi cung cấp khoản vay cho công ty khi tài khoản tiền mặt của công ty trống rỗng. Người cho vay tính lãi và phí đối với số tiền đã vay. Các dịch vụ thấu chi có chi phí thấp hơn các khoản vay, được hoàn thành nhanh chóng và không bao gồm các khoản phạt do thanh toán sớm.

Dòng tín dụng kinh doanh (LOC)

Hạn mức tín dụng kinh doanh không có bảo đảm cho phép các công ty tiếp cận tiền mặt khi cần với tỷ lệ cạnh tranh, với các lựa chọn thanh toán linh hoạt. Một hạn mức tín dụng truyền thống cung cấp các đặc quyền viết séc, yêu cầu đánh giá hàng năm và có thể được người cho vay gọi sớm. Hạn mức tín dụng phi truyền thống giúp các doanh nghiệp tiếp cận nhanh chóng với tiền mặt và hạn mức tín dụng cao.

Tín dụng quay vòng có giới hạn cụ thể và không có khoản thanh toán hàng tháng cố định, nhưng tiền lãi tích lũy và được vốn hóa. Các công ty có số dư tiền mặt thấp cần tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động ròng của họ thường sẽ sử dụng cơ sở tín dụng quay vòng, cung cấp khả năng tiếp cận vốn bất kỳ lúc nào doanh nghiệp cần vốn.

Cho vay có kỳ hạn

Khoản vay có kỳ hạn là khoản vay thương mại có lãi suất và ngày đáo hạn cố định. Một công ty thường sử dụng tiền để tài trợ cho một khoản đầu tư hoặc mua lại lớn. Các khoản vay trung hạn dưới ba năm và được hoàn trả hàng tháng, có thể bằng các khoản thanh toán bong bóng. Thời hạn vay dài hạn có thể lên đến 20 năm và được đảm bảo bằng tài sản thế chấp.

Thư tín dụng

Các công ty thương mại trong nước và quốc tế sử dụng thư tín dụng để tạo thuận lợi cho các giao dịch và thanh toán. Một tổ chức tài chính đảm bảo thanh toán và hoàn thành nghĩa vụ giữa người nộp đơn (người mua) và người thụ hưởng (người bán).