MBBank – BlogKinhDoanh.net

MB duy trì vị thế dẫn đầu thị trường Việt Nam

2023-02-01T15:50:00Z

Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã được trao giải thưởng danh giá là Nhà cung cấp tài chính phái sinh tốt nhất Việt Nam vào ngày 22/7 tại hội nghị trực tuyến do The Asian Banker tổ chức.

Đây là lần thứ 3 liên tiếp MB được vinh danh ở hạng mục giải thưởng này, ghi nhận những nỗ lực không ngừng của ngân hàng trong thời gian qua trong việc kinh doanh và cung cấp các sản phẩm phái sinh tại thị trường Việt Nam.

Năm 2021, quy mô danh mục đầu tư và vị thế trên thị trường, quá trình chuyển đổi số diễn ra nhanh chóng và mạnh mẽ, nguồn nhân lực chất lượng cao là những điểm nổi bật khiến MB được lựa chọn cho giải thưởng danh giá nói trên, theo đánh giá của Nhà cái Châu Á.

Với danh mục đầu tư lớn và giải pháp sản phẩm đa dạng, ngành nghề kinh doanh phái sinh lãi suất và hàng hóa của MB từ nhiều năm nay luôn được coi là lựa chọn hàng đầu trên thị trường.

Doanh thu từ ngoại hối và công cụ phái sinh của ngân hàng không ngừng tăng trưởng trung bình 40% trong ba năm qua, trong khi thị phần ngoại hối vẫn cạnh tranh giữa năm tổ chức tài chính hàng đầu tại Việt Nam.

Xét các giải thưởng dựa trên kết quả của ngân hàng trong năm 2021, The Asian Banker đánh giá cao thành tựu chuyển đổi kỹ thuật số của MB.

Năm 2021, dấu ấn chuyển đổi số của MB được khắc họa rõ nét và thể hiện qua các con số, như 258 tính năng mới trên MBBank App và 391 triệu giao dịch trên kênh kỹ thuật số. Trong năm 2021 và 6 tháng đầu năm 2022, lượng khách hàng tích lũy trên kênh kỹ thuật số đạt 10,5 triệu người dùng.

Đặc biệt, một trong những điểm sáng trong quá trình chuyển đổi số hóa mô hình kinh doanh của MB là mảng ngoại hối và chứng khoán phái sinh của công ty.

Nhận thức được sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của ngành ngân hàng và thị trường ngoại hối, thị trường phái sinh, MB đã từng bước số hóa mọi khâu trong quy trình giao dịch, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm đa dạng, tiện lợi và hiệu quả hơn.

Đối với các giao dịch ngoại hối và giao dịch phái sinh, MB là ngân hàng tiên phong triển khai các dịch vụ này trên Ứng dụng MBBank dành cho khách hàng cá nhân và BIZ MBBank dành cho khách hàng doanh nghiệp.

Đồng thời, MB cũng là ngân hàng đầu tiên ra mắt công cụ Chatbot, giúp tư vấn thông tin thị trường cũng như thực hiện các giao dịch ngoại hối với khách hàng doanh nghiệp một cách tự động.

Cũng trong năm 2021, phân hệ phái sinh lãi suất được giới thiệu trên BIZ MBBank, đưa MB trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam cung cấp sản phẩm phái sinh OTC trên kênh trực tuyến. Công cụ này cho phép khách hàng chủ động theo dõi biến động thị trường chứng khoán phái sinh và đưa ra quyết định giao dịch kịp thời.

Dấu ấn chuyển đổi số của MB được khắc họa rõ nét và thể hiện qua các con số, như 258 tính năng mới trên MBBank App và 391 triệu giao dịch trên kênh kỹ thuật số. Trong năm 2021 và 6 tháng đầu năm 2022, lượng khách hàng tích lũy trên kênh kỹ thuật số đạt 10,5 triệu người dùng.

Bên cạnh đó, MB cũng đẩy mạnh công tác tư vấn phòng ngừa rủi ro cho các dự án và cho vay trung dài hạn cho khách hàng.

Trên thị trường phái sinh hàng hóa, MB duy trì quy mô giao dịch lớn trên nhiều sản phẩm có biến động giá mạnh trong năm.

Giải thưởng Nhà cung cấp công cụ phái sinh tài chính tốt nhất Việt Nam được trao sau một loạt ghi nhận của The Asian Banker – tạp chí nghiên cứu hàng đầu Châu Á – Thái Bình Dương về ngành tài chính – ngân hàng.

Giải thưởng nhận được từ The Asian Banker trong năm bản lề chuyển đổi chiến lược kinh doanh mới của ngân hàng là bước đệm quan trọng, khẳng định vị thế hàng đầu của MB trên hành trình số hóa, đặc biệt trong việc cung cấp các công cụ tài chính phái sinh và quản lý giá cả hàng hóa.

Thu hẹp room tín dụng được phân bổ cho các ngân hàng thương mại

2023-02-01T15:51:12Z

Hoạt động tín dụng và cho vay mở rộng nhanh chóng trong những tháng đầu năm đã khiến các ngân hàng thương mại cạn kiệt hạn mức tín dụng đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tạm giao từ đầu năm.

Riêng dư nợ tín dụng tiêu dùng của Vietcombank đã tăng 14,6% vào cuối tháng 6. Bao gồm cả các khoản đầu tư trái phiếu hiện có, tăng trưởng cho vay của ngân hàng được dự báo vào khoảng 14,4%, vượt qua mức giới hạn tạm thời 10% của Ngân hàng Trung ương (NHNN).

Bóp kín room tín dụng được phân bổ cho các ngân hàng thương mại, nguồn: TNCK

Tương tự như vậy, mức tăng cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng mẹ MBBank là 14,25% vào cuối tháng 6, gần với mức trần tín dụng 15% do NHNN quy định.

Tuy nhiên, do MB được đồn đoán là tiềm năng mua lại một trong ba tổ chức trong nước đang gặp khó khăn, ngân hàng có khả năng được cấp hạn mức tín dụng lớn hơn nhờ bất kỳ thương vụ nào.

Đồng thời, tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng tại ACB đã vượt 9,8%, mặc dù tổng dư nợ tín dụng cả năm chỉ tăng 10%.

Phó tổng giám đốc Vietcombank Nguyễn Thanh Tùng cho biết, ngân hàng được tạm thời hạn mức tăng trưởng tín dụng 10% trong năm nay, nhưng mức tăng trưởng thực tế đã gần chạm mức trần này sau chưa đầy nửa năm. Ông nói: “Nhu cầu vốn của Vietcombank vẫn rất lớn, và nếu không có tăng trưởng tín dụng bổ sung, ngân hàng không thể đáp ứng nhu cầu cho vay của khách hàng”.

Đồng quan điểm, bà Trần Phương, Phó Tổng Giám đốc BIDV, cho biết từ năm 2021, nhu cầu cho vay khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tăng mạnh, tốc độ tăng trưởng do BIDV đưa ra không thể đáp ứng được yêu cầu thực sự của khách hàng.

Ý kiến mới được công bố của NHNN vẫn phù hợp với mục tiêu tăng trưởng tín dụng cả năm ở mức 14%, mặc dù gần như toàn bộ room tín dụng đã bị ảnh hưởng bởi hoạt động cho vay. Tính đến cuối tháng 7, cơ quan quản lý vẫn chưa điều chỉnh mục tiêu tăng trưởng cho vay đối với bất kỳ ngân hàng nào.

Theo số liệu mới nhất của NHNN, tín dụng trong lĩnh vực ngân hàng tính đến ngày 20/7 đã cao hơn 9,27% so với cuối năm 2021, đây là mức tăng cao nhất trong 6 tháng đầu năm trong vòng 10 năm trở lại đây. Tốc độ tăng trưởng này vượt mức 6,47% được ghi nhận trong 7 tháng đầu năm 2021.

Theo Công ty Cổ phần Chứng khoán SSI, NHNN sẽ nâng hạn mức tăng trưởng tín dụng trước cuối năm. Tuy nhiên, mức độ nới lỏng có thể được giảm xuống mức thận trọng hơn để ngăn chặn việc gia tăng các khoản cho vay làm tăng thêm áp lực lạm phát hiện có.

“Có thể dự đoán rằng mức trần tài trợ tăng lên sẽ tương đối nhẹ. Ngoài ra, hạn chế mà các ngân hàng phải hạn chế giải ngân vào các ngành tiềm ẩn nguy cơ rủi ro như ngành bất động sản, trái phiếu doanh nghiệp và chứng khoán vẫn sẽ được áp dụng. Theo dự báo của chúng tôi, việc mở rộng tín dụng toàn nền kinh tế có thể đạt 15-16% trong năm nay, cao hơn 1-2 điểm phần trăm so với mục tiêu của NHNN ”, SSI lưu ý.

Trong khi đó, Công ty Chứng khoán Vietcombank cho biết NHNN đang dự tính tăng hạn mức tín dụng cho một số ngân hàng vào cuối quý 3 khi các chỉ số kinh tế vĩ mô cải thiện.

“Các mục tiêu tăng trưởng tín dụng thường được ấn định theo quy trình theo kiểu Basel II hoặc Basel III ở nhiều quốc gia trên toàn cầu. Các hoạt động và mức cho vay của mỗi ngân hàng được điều chỉnh phù hợp với các ràng buộc kỹ thuật được thiết lập bởi các thông lệ này, do đó, các phân đoạn và mức độ rủi ro theo quy định được điều chỉnh ”, một người trong ngành cho biết.

Ông Đinh Quang Hinh, chuyên gia phân tích của VNDIRECT, nói với VIR: “Với mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô / kiểm soát lạm phát và nâng cao tính bền vững của thị trường, NHNN nên cân nhắc kỹ khi đưa ra hạn mức tăng trưởng tín dụng cho từng ngân hàng. Trên thực tế, mặc dù các ngân hàng đã ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ trong 6 tháng đầu năm 2022 (tăng 9,35% tính đến thời điểm hiện tại), nhưng họ đã sử dụng hết hạn ngạch. Và họ có thể phải đợi đến ít nhất là cuối quý 3 để nhận được hạn ngạch tăng trưởng tín dụng mới từ NHNN. Chúng tôi duy trì quan điểm rằng tín dụng của Việt Nam vẫn mạnh ở mức tăng trưởng 14% so với cùng kỳ năm 2022 ”.

Tuần trước, Ngân hàng Nhà nước đã lưu ý rằng một số tổ chức tài chính đã buộc phải đóng cửa do không có tín dụng khả dụng, mà phần lớn là kết quả của việc mở rộng nhanh chóng trong năm cho đến nay.

“Phần lớn các khoản vay của một số ngân hàng là cho trung và dài hạn. Ngoài ra, không có khả năng cho khách hàng vay tiền không phải lúc nào cũng do thiếu tiền sẵn có. Thay vào đó, có thể là do yêu cầu duy trì các tỷ lệ an toàn nhất định, hoặc có thể do một số ngân hàng xếp hạng thấp hơn không được phép tăng trưởng tín dụng nhanh chóng ”, NHNN cho biết.

“Ví dụ, trên thị trường bất động sản, thời gian quay vòng vốn chậm và không thể thu hồi nợ trong một thời gian ngắn, dẫn đến việc loại bỏ bất kỳ cơ hội mở rộng tín dụng nào,” ngân hàng trung ương nói thêm.