Đảm bảo về tài chính trước khi bạn 30 tuổi có vẻ ngoài tầm với của nhiều người ở độ tuổi 20, nhưng hoàn toàn có thể làm được. Cố gắng đảm bảo an toàn tài chính không có nghĩa là bạn phải sống kham khổ và thiếu thốn (mặc dù nhiều người cho rằng nó là như vậy). Việc đạt được mục tiêu này thậm chí còn mang lại một số lợi ích tức thì vì sự mất an toàn tài chính có thể là một nguồn căng thẳng nghiêm trọng.

Sau đây là 10 bước cần cân nhắc để đạt được sự an toàn về tài chính trước khi bạn bước sang tuổi 30.

Theo dõi chi tiêu

Bạn phải biết bạn chi tiêu bao nhiêu và chi tiêu vào những khoản nào để kiểm soát nó. Bằng cách theo dõi chi tiêu, bạn có thể phát hiện ra rằng mình đang chi quá nhiều tiền để đặt đồ ăn online và số tiền đó có thể lên đến 3 triệu đồng/tháng. Hoặc bạn đang trả các khoản phí định kỳ cho các dịch vụ phát trực tuyến như phim ảnh mà bạn không bao giờ sử dụng. Nếu bạn có đủ khả năng chi trả chúng suốt nhiều năm thì thật tuyệt. Nhưng nếu không thì bạn vừa phát hiện được cách dễ dàng để tiết kiệm tiền bằng việc hủy các dịch vụ phát trực tuyến mà bạn quên rằng mình đang đăng ký sử dụng.

Chỉ tiêu xài trong mức thu nhập bạn có

Hãy cố gắng giữ mức sống của bạn thấp hơn mức thu nhập. Khi bạn thăng tiến trong sự nghiệp và có thêm kinh nghiệm, lương của bạn sẽ tăng lên. Nhưng thay vì sử dụng khoản thu nhập dư thừa này để mua sắm và sống một lối sống xa hoa hơn, cách tốt nhất là dồn tiền để giảm nợ hoặc thêm vào khoản tiết kiệm. Nếu chi phí cho lối sống của bạn tăng ít hơn so với mức tăng thu nhập của bạn, bạn sẽ luôn có dòng tiền dư thừa để thực hiện các mục tiêu tài chính hoặc phòng ngừa các trường hợp khẩn cấp bất ngờ về tài chính.

Không vay mượn để mua sắm đồ nhiều hơn

Tiền đi vay nên được sử dụng khi lợi ích của bạn lớn hơn chi phí đi vay của bạn, nghĩa là bạn vay tiền để đầu tư vào bản thân, để học hành, để kinh doanh hoặc mua nhà. Trong những trường hợp này, việc đi vay có thể cho bạn đòn bẩy để đạt được các mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn.

Mặt khác, sử dụng tín dụng để chi tiêu nhiều hơn trong khi thu nhập của bạn không đủ sức để chi trả chính là một sự thất bại trong việc xây dựng cuộc sống giàu có. Và chi phí lãi vay còn làm tăng gánh nặng cho việc chi trả tiền vay hơn nữa.

Đặt những mục tiêu ngắn hạn

Cuộc sống ẩn chứa nhiều điều khó lường, chẳng hạn như khủng hoảng kinh tế hoặc mất việc làm, và nhiều điều có thể thay đổi sau 20 năm, 40 năm cho đến khi bạn nghỉ hưu. Như vậy, triển vọng lập kế hoạch xa trong tương lai có vẻ khó khăn.

Thay vì đặt ra các mục tiêu dài hạn, hãy đặt ra một loạt các mục tiêu ngắn hạn vừa giúp bạn dễ đo lường vừa chính xác hơn, ví dụ như trả hết nợ thẻ tín dụng trong vòng một năm hoặc trích một số tiền nhỏ ra hàng tháng để dành cho việc nghỉ hưu. Nếu bạn đặt mục tiêu, bạn sẽ có cơ hội đạt được chúng cao hơn nếu bạn chỉ nói suông rằng bạn muốn trả bớt nợ nhưng không đặt ra được thời gian biểu.

Hiểu biết về tài chính hơn

Kiếm tiền là một chuyện, nhưng tiết kiệm và làm cho tiền sinh sôi nảy nở lại là chuyện khác. Quản lý tài chính và đầu tư là nỗ lực cả đời. Nếu bạn dành thời gian và nỗ lực để am hiểu hơn về các lĩnh vực tài chính cá nhân và đầu tư, bạn sẽ nhận được thành quả cả đời. Đưa ra các quyết định tài chính và đầu tư đúng đắn là rất quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.

Tiết kiệm tất cả những gì bạn có thể để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu

Khi bạn ở độ tuổi 20, việc nghỉ hưu dường như là quá xa vời, và việc lập kế hoạch cho nó thường bị bạn bỏ xó ở một góc. Nhưng nếu bạn thực hiện một vài bước ngay bây giờ để bắt đầu tiết kiệm, bạn sẽ tích lũy được kha khá tiền khi nghỉ hưu. Ngay cả một số tiền nhỏ tiết kiệm được đầu đời cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tương lai của bạn. Trì hoãn càng lâu thì việc tiết kiệm để nghỉ hưu càng khó khăn.

Hãy thử thiết lập các khoản đóng góp hàng tháng tự động cho kế hoạch hưu trí, chẳng hạn như mở một tài khoản tiết kiệm và trích một khoản tiền lương của mình qua đó. Bạn có thể tăng đóng góp khi thu nhập của bạn tăng lên hoặc khi bạn đã đạt được nhiều mục tiêu ngắn hạn hơn.

Đừng trữ tiền mặt nhiều ở nhà

Hãy để tiền vào tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng ở mức tối đa mà bạn có thể để chúng sinh lời. Và cố gắng đàm phán với nhà tuyển dụng để họ đóng bảo hiểm xã hội cho bạn ở mức lương cao nhất có thể.

Tính toán rủi ro

Chấp nhận rủi ro có tính toán khi bạn còn trẻ có thể là một quyết định đúng đắn về lâu dài. Bạn có thể mắc sai lầm, nhưng khi bạn còn trẻ, bạn có nhiều khả năng để làm lại từ đầu hơn.

Ví dụ về rủi ro được tính toán bao gồm:

• Chuyển đến một thành phố mới với nhiều cơ hội việc làm hơn
• Quay lại trường để được đào tạo thêm
• Nhận một công việc mới ở một công ty khác với mức lương thấp hơn nhưng tiềm năng tăng lương cao hơn
• Đầu tư vào cổ phiếu rủi ro cao/lợi nhuận cao

Khi mọi người già đi, một số người phải đảm nhận nhiều trách nhiệm hơn như trả nợ vay hoặc dành dụm tiền cho việc học của con cái. Vì vậy, sẽ dễ dàng chấp nhận rủi ro hơn khi bạn có ít trách nhiệm hơn.

Đầu tư vào bản thân

Hãy xem bản thân như một tài sản tài chính. Đầu tư vào bản thân sẽ được đền đáp trong tương lai. Kỹ năng, kiến thức và kinh nghiệm của bạn là tài sản lớn nhất mà bạn có. Hãy tăng giá trị của bạn bằng cách liên tục nâng cấp kỹ năng, kiến thức của bạn và đưa ra các lựa chọn nghề nghiệp thông minh.

Mặc dù khoản đầu tư này thường bắt đầu bằng việc đi học đại học hoặc các khóa đào tạo nghiệp vụ, việc cập nhật các kỹ năng và học những kỹ năng mới đang có nhu cầu cao có thể giúp bạn trở thành một ứng viên có tiềm năng hơn trong mắt nhà tuyển dụng và được trả lương cao hơn. Và bạn nên đầu tư vào bản thân suốt cuộc đời.

Tìm sự cân bằng phù hợp để an toàn tài chính

Tạo sự cân bằng hợp lý giữa cuộc sống của bạn hôm nay và tương lai cũng rất quan trọng. Về mặt tài chính, chúng ta không thể sống như thể hôm nay là ngày cuối cùng của chúng ta và chi tiêu phung phí. Chúng ta phải quyết định giữa những gì chúng ta chi tiêu hôm nay so với những gì chúng ta chi tiêu trong tương lai. Ví dụ: đặt mục tiêu ngắn hạn để tiết kiệm cho một chuyến đi du lịch mà bạn luôn muốn đến thay vì sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ. Tìm sự cân bằng phù hợp là một bước quan trọng để đạt được sự an toàn tài chính.

Đầu tư không đơn giản chỉ là việc xây dựng một danh mục đầu tư và để nó tự hoạt động. Bạn nên thỉnh thoảng kiểm tra các khoản đầu tư của mình để điều chỉnh, mà các chuyên gia đầu tư gọi là tái cân bằng danh mục đầu tư.

Tái cân bằng danh mục đầu tư là gì?

Khi bắt đầu đầu tư, bạn bắt đầu vạch ra mục tiêu của mình và chọn chiến lược phân bổ tài sản để tiến hành đầu tư. Chiến lược này là sự cân bằng giữa khả năng thu được lợi nhuận cao với mức rủi ro đầu tư mà bạn có thể chấp nhận được. Bạn có thể sẽ mua cổ phiếu để thu lợi nhuận cao, cộng với trái phiếu để ổn định thu nhập.

Ví dụ, một danh mục đầu tư dài hạn cho thời kỳ hưu trí có thể có phân bổ tài sản là 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu. Nhưng không phải cổ phiếu nào cũng giống nhau: 80% cổ phiếu có thể được chia nhỏ thành cổ phiếu công ty lớn của Việt Nam, cổ phiếu công ty nhỏ của Việt Nam và cổ phiếu quốc tế. Tương tự như vậy, trái phiếu có thể được phân chia thành trái phiếu chính phủ và trái phiếu công ty.

Khi các khoản đầu tư tạo nên danh mục đầu tư thay đổi về giá trị, cách phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư có thể bị thay đổi. Ví dụ, ban đầu bạn đầu tư 80% vào cổ phiếu và 20% vào trái phiếu, sau đó trái phiếu bạn mua bị mất giá và cổ phiếu lại tăng giá, bạn có thể điều chỉnh lại việc phân bổ tài sản thành 85% cổ phiếu và 15% trái phiếu.

Tái cân bằng liên quan đến việc mua và bán các quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch hối đoái (ETF) hoặc các khoản đầu tư khác để đưa danh mục đầu tư trở lại mức phân bổ tài sản theo kế hoạch. Tiếp tục ví dụ ở trên, để đưa danh mục đầu tư trở lại sự phân bổ tài sản theo như kế hoạch là 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu, bạn cần phải bán 5% cổ phiếu và dùng số tiền đó mua lại 5% trái phiếu để tái cân bằng.

Tại sao bạn cần tái cân bằng danh mục đầu tư?

Tái cân bằng là quan trọng để quản lý rủi ro và cải thiện lợi nhuận.

Kế hoạch phân bổ tài sản được thiết kế để thực hiện hai mục tiêu cạnh tranh: lợi nhuận tối ưu và rủi ro tối thiểu. Nếu không tái cân bằng, có thể trái phiếu sẽ bị gạt bỏ khỏi danh mục đầu tư và cổ phiếu sẽ chiếm trọn toàn bộ danh mục đầu tư đó. Mặc dù điều này có thể làm tăng lợi nhuận dài hạn của danh mục đầu tư, nhưng nó cũng sẽ gia tăng rủi ro đáng kể. Tùy thuộc vào mục tiêu và khả năng xử lý các khoản lỗ ngắn tiềm ẩn, mức độ rủi ro lớn hơn này có thể làm chệch hướng kế hoạch tài chính của bạn.

Ngoài việc kiểm soát rủi ro, việc tái cân bằng có thể cải thiện lợi nhuận đầu tư của bạn khi bạn cân bằng lại hai hoặc nhiều loại tài sản có lợi nhuận kỳ vọng dài hạn tương tự nhau.

Ví dụ, việc tái cân bằng giữa các quỹ của công ty nhỏ, thị trường mới nổi và quỹ đầu tư tín thác bất động sản (REIT) có thể nâng cao lợi nhuận của bạn khi bạn bán một quỹ đang hoạt động tốt để mua thêm một quỹ khác đang hoạt động kém nhưng trước đây đã mang lại lợi nhuận tốt tương tự. Như vậy, bạn có thể bán được giá cao từ quỹ đang hoạt động tốt và mua giá thấp từ quỹ đang hoạt động kém, đây cũng chính là mục tiêu cuối cùng khi đầu tư.

Khi nào cần tái cân bằng?

Có hai cách về tần suất bạn nên cân bằng lại danh mục đầu tư của mình. Cách đơn giản nhất là dựa trên thời gian. Bạn có thể cân đối lại danh mục đầu tư của mình mỗi quý một lần, sáu tháng một lần hoặc có thể một năm một lần. Ngoài sự đơn giản, cách này giúp nhà đầu tư thoát khỏi hiệu ứng tâm lý đám đông nếu thị trường biến động mạnh và các nhà đầu tư đang hoang mang tìm cách thay đổi danh mục đầu tư của mình.

Cách tiếp cận thứ hai – được nhiều cố vấn tài chính khuyên dùng – là tái cân bằng dựa trên các mức dung sai. Ví dụ: bạn có thể cân bằng lại một loại tài sản khi phân bổ của nó lệch khỏi phân bổ theo kế hoạch từ 20% trở lên.

Giả sử một kế hoạch phân bổ tài sản gồm 10% tài sản trong các công ty có vốn hóa nhỏ. Tỷ lệ cần cân bằng lại là khi vượt mức 20% (như đã nói ở trên), tức là 2% trong 10% tài sản đầu tư này. Như vậy, bạn cần cân bằng lại khi phân bổ tài sản vốn hóa nhỏ giảm xuống dưới 8% hoặc trên 12%. Trong cả hai trường hợp, loại tài sản này đều chênh lệch 20% so với phân bổ kế hoạch. Tương tự, nếu một loại tài sản bao gồm 50% danh mục đầu tư, bạn sẽ cân bằng lại khi loại tài sản đó giảm xuống dưới 40% hoặc trên 60% (vì 20% của 50% là 10%).

Sử dụng mức dung sai để cân bằng lại danh mục đầu tư có một số lợi ích. Đầu tiên, đó là một tiêu chuẩn khách quan, tương tự như cách tiếp cận dựa trên thời gian để tái cân bằng, nó giúp loại bỏ cảm xúc của nhà đầu tư khi quyết định. Thứ hai, nó tái cân bằng dựa trên hiệu suất thực tế của một loại tài sản nhất định, không phải là một khoảng thời gian tùy ý mà nhà đầu tư tự đặt ra. Cuối cùng, ít nhất một nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc sử dụng mức dung sai 20% để tái cân bằng các loại tài sản có lợi nhuận kỳ vọng tương tự nhau có thể nâng cao lợi tức của danh mục đầu tư.

Làm thế nào để bạn cân bằng lại danh mục đầu tư?

Các bước để tái cân bằng danh mục đầu tư rất đơn giản. Đầu tiên, hãy xác định những loại tài sản đã đi chệch khỏi phân bổ theo kế hoạch. Nếu đang sử dụng mức dung sai, bạn cần xác định xem loại tài sản đó có vượt ra khỏi mức dung sai đó không.

Thứ hai, hãy bán các khoản đầu tư vào các loại tài sản đã vượt ra khỏi mức dung sai đó, sau đó lấy số tiền thu được để đầu tư vào những loại tài sản chưa đạt mức phân bổ theo kế hoạch của bạn.

Các cách để giảm thuế khi tái cân bằng

Để giảm thiểu các tác động tiềm năng của thuế khi tái cân bằng của tài khoản môi giới, bạn có thể sử dụng kỹ thuật về Tax-Loss Harvesting (Khai thác mất thuế), giúp thu hoạch những tổn thất đầu tư chưa được công nhận trước đó để bù đắp các khoản thuế phải trả do thu nhập và lợi nhuận khác của bạn.

Bạn còn có thể tránh thuế lãi về vốn bằng cách sử dụng tiền mặt để mua các tài sản giúp bạn cân bằng phân bổ. Điều này giúp bạn giảm tỷ lệ phần trăm của một tài sản bằng cách đầu tư một số tiền không tương xứng vào một tài sản khác cho đến khi số dư trong tài khoản được khôi phục. Bạn cũng có thể sử dụng các khoản thanh toán cổ tức hoặc lãi trái phiếu từ các khoản đầu tư hiện có của mình để tái cân bằng.

Bạn cũng có thể chọn tận dụng bất kỳ khoản lỗ vốn nào thông qua một quy trình gọi là thu hoạch lỗ để giảm số tiền bạn có thể nợ từ lợi nhuận của tài sản mà bạn bán được để cân bằng lại danh mục đầu tư. Điều này liên quan đến việc bán tài sản bị thua lỗ để bù đắp các khoản thuế lãi về vốn.

Bạn có thể không hoàn toàn thoát khỏi thuế lãi về vốn bằng cách sử dụng các kỹ thuật này, nhưng chúng sẽ giúp giảm bớt phần nào nghĩa vụ thuế lãi về vốn của bạn từ việc tái cân bằng.

Hãy tiếp tục theo dõi BlogAnChoi để có thêm thông tin hữu ích về tài chính.

Cổ phiếu là đơn vị sở hữu trong một công ty, còn được gọi là cổ phần. Khi bạn mua một cổ phiếu, bạn đang mua quyền sở hữu một phần cổ phần trong một công ty, mang lại cho bạn những lợi ích nhất định. Hiểu cổ phiếu là gì và chúng hoạt động như thế nào là một trong những chìa khóa để đầu tư, vì cổ phiếu đóng vai trò trung tâm trong việc xây dựng một danh mục đầu tư cân bằng tốt.

Cổ phiếu là gì?

Các công ty huy động vốn để tài trợ cho hoạt động của họ bằng cách bán cổ phiếu. Khi các công ty bán cổ phiếu, họ đang mời các nhà đầu tư mua quyền sở hữu theo tỷ lệ trong công ty, khiến các nhà đầu tư trở thành một trong số những chủ sở hữu. “Vốn chủ sở hữu” là một cách để mô tả quyền sở hữu, và “cổ phiếu” là từ ngữ chứng tỏ một người đang nắm giữ một phần vốn của công ty. Các công ty cũng có thể phát hành trái phiếu để huy động vốn, mặc dù việc mua trái phiếu khiến bạn trở thành chủ nợ chứ không được sở hữu bất kỳ cổ phần nào trong công ty.

Khi bạn mua cổ phiếu của một công ty, bạn sẽ có được những đặc quyền nhất định tùy thuộc vào loại cổ phiếu bạn sở hữu, bao gồm:

• Quyền biểu quyết: Bạn có thể có quyền biểu quyết tại các cuộc họp cổ đông thường niên của công ty.
• Cổ tức: Bạn có thể nhận được một phần lợi nhuận của công ty.
• Tăng giá vốn: Khi giá cổ phiếu của công ty tăng lên, cổ phiếu của bạn sẽ tăng giá trị (và khi giá cổ phiếu giảm, giá trị cổ phiếu của bạn cũng sẽ giảm).

Mặc dù cổ phiếu cho bạn một phần sở hữu trong công ty, nhưng việc sở hữu cổ phiếu không có nghĩa là bạn có tiếng nói trong hoạt động hàng ngày của công ty. Sở hữu cổ phiếu có nghĩa là bạn đang tin tưởng các nhà lãnh đạo của công ty sẽ điều hành doanh nghiệp theo cách mà họ thấy phù hợp. Nếu bạn không thích cách công ty hoạt động, bạn có thể bán cổ phần của mình và chọn “một ngôi nhà mới” cho số tiền đầu tư của mình.

Cổ phiếu và các đợt chào bán lần đầu ra công chúng

Khi các công ty tư nhân quyết định bán cổ phiếu ra công chúng, họ bắt đầu phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO). Khi bạn đọc được tin tức rằng một công ty “sắp ra mắt công chúng”, điều đó có nghĩa là họ đang tiến hành IPO, nơi họ bán cổ phiếu cho các nhà đầu tư thông qua thị trường chứng khoán đại chúng.

Trong đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng, công ty và các cố vấn của công ty tiết lộ số lượng cổ phiếu sẽ được phát hành và định giá IPO. Số tiền huy động được từ việc bán cổ phiếu trong đợt IPO được chuyển trực tiếp đến công ty. Khi việc chào bán hoàn tất, các cổ phiếu sẽ được giao dịch trên thị trường thứ cấp – còn được gọi là thị trường chứng khoán – ở đó giá cổ phiếu tăng hoặc giảm tùy thuộc vào nhiều yếu tố.

Các loại cổ phiếu khác nhau

Cổ phiếu phổ thông và cổ phiếu ưu đãi

Mỗi cổ phiếu phổ thông sẽ mang lại cho người sở hữu một phiếu biểu quyết tại cuộc họp cổ đông thường niên của công ty. Ngoài ra, cổ phiếu phổ thông cho bạn nhận cổ tức nhưng không đảm bảo bạn sẽ nhận được khoản thanh toán cổ tức đó vì các công ty có thể chọn trả cổ tức hoặc không trả cổ tức, tùy thuộc vào nhu cầu của chính họ. Hơn thế nữa, nếu công ty phá sản, các chủ nợ và cổ đông ưu đãi là những người được ưu tiên thanh toán nợ vay và cổ tức, sau khi thanh toán xong và còn dư thì mới đến cổ đông phổ thông.

Cổ phiếu ưu đãi thường không mang lại cho bạn bất kỳ quyền biểu quyết nào, mặc dù cổ phiếu ưu đãi cho phép người sở hữu nhận cổ tức trước người sở hữu cổ phiếu phổ thông. Ngoài ra, những người sở hữu cổ phiếu ưu đãi được thu hồi vốn đầu tư trước những người sở hữu cổ phiếu phổ thông nếu công ty phá sản.

Các loại cổ tức

Tùy thuộc vào loại cổ phiếu và số lượng cổ phiếu bạn sở hữu mà bạn sẽ nhận được các khoản trả cổ tức khác nhau của công ty theo hàng quý hoặc hàng năm. Người nắm giữ cổ phiếu ưu đãi có quyền ưu tiên nhận cổ tức trước cổ đông phổ thông. Tuy nhiên, bất kể loại cổ phiếu bạn sở hữu là gì, các nguyên tắc điều chỉnh cổ tức về cơ bản là giống nhau.

Ví dụ, giả sử một công ty có thu nhập dương trong quý và phát hành cổ tức bằng cổ phiếu ưu đãi $0,42. Nếu bạn sở hữu 100 cổ phiếu thuộc loại cổ phiếu ưu đãi của công ty, bạn sẽ nhận được cổ tức bằng tiền mặt là 42 đô la. Tuy nhiên, nhiều công ty cũng cung cấp kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP) cho phép bạn tái đầu tư các khoản thanh toán cổ tức bằng tiền mặt vào các loại cổ phiếu bổ sung do nội bộ công ty phát hành, giúp bạn mở rộng vốn nắm giữ và giúp cho dòng tiền của bạn luôn trong trạng thái hoạt động.

Ngoài ra, các công ty đôi khi phát hành cổ tức bằng cổ phiếu. Nếu một công ty tuyên bố cổ tức bằng cổ phiếu là 5% và bạn nắm giữ 100 cổ phiếu của công ty đó, bạn sẽ nhận được năm cổ phiếu bổ sung, nâng số cổ phiếu nắm giữ của bạn lên 105 cổ phiếu. Tuy nhiên, giá trị của mỗi cổ phiếu đang lưu hành sẽ giảm 5%, làm cho tổng giá trị cổ phiếu của bạn sau khi nhận cổ tức bằng cổ phiếu là không đổi.

Đó cũng chính là nguyên tắc điều chỉnh cổ tức. Bất kể cổ tức của bạn tăng lên bao nhiêu, công ty cũng sẽ có cách điều chỉnh để giữ cho tổng giá trị cổ phiếu của bạn là không đổi.

Các công ty cũng phát hành cổ tức lai kết hợp giữa tiền mặt và cổ phiếu. Cổ tức lai rất hiếm nhưng đã được các công ty sử dụng trong quá khứ như một cách để chia sẻ lợi nhuận với các cổ đông của họ.

Tại sao nên sở hữu cổ phiếu?

Việc sở hữu cổ phiếu sẽ cho bạn tiềm năng nhận được lợi nhuận của các công ty thành công nhất trên thế giới. Mặc dù mua chúng không phải là không có rủi ro, nhưng các nhà đầu tư vẫn chủ yếu sử dụng cổ phiếu để tăng số tiền tiết kiệm và lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính dài hạn như hưu trí và đóng tiền học phí cho con cái. Khi giá cổ phiếu tăng, số dư tiết kiệm của bạn cũng tăng. Nhưng hãy lưu ý rằng giá cổ phiếu cũng có lúc đi xuống và đôi khi còn mất hết giá trị. Không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ hoàn vốn đầu tư của mình.

Cổ phiếu là một trong những cách cơ bản để đa dạng hóa danh mục đầu tư. Các nhà đầu tư mua các cổ phiếu khác nhau của các công ty lớn và nhỏ trong nhiều ngành khác nhau để giúp giảm thiểu rủi ro, vì các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế phát triển mạnh vào những thời điểm khác nhau. Ví dụ, một công ty bán thuốc có thể đạt doanh số kỷ lục trong một cuộc khủng hoảng kinh tế như Covid – 19 trong khi một nhà sản xuất ô tô có thể có hiệu suất bán hàng dưới mức trung bình. Sở hữu nhiều loại cổ phiếu khác nhau có thể giúp nhà đầu tư thu được lợi nhuận trong những lĩnh vực đang phát triển mạnh và bù đắp tổn thất ở những lĩnh vực khác.

Hãy tiếp tục theo dõi BlogAnChoi để có thêm thông tin hữu ích về tài chính.

Với diễn biến phức tạp của đại dịch Covid – 19, lãi suất của các ngân hàng đã giảm mạnh và đã không còn là kênh đầu tư rủi ro thấp hấp dẫn đối với nhiều người. Vậy có tiền nên đầu tư vào đâu khi mà nhiều người dân muốn phân tán rủi ro về tiền, không muốn để “trứng vào cùng một giỏ” nên bắt đầu có xu hướng tìm kiếm nhiều kênh đầu tư rủi ro thấp khác nhau.

Dưới đây là 6 kênh đầu tư rủi ro thấp để gia tăng tiền lời của bạn một cách an toàn. Tuy nhiên, nói là rủi ro thấp nhưng không có nghĩa là hoàn toàn không có rủi ro, và không giống như tiền gửi ngân hàng, khi bạn đầu tư vào những kênh này bạn vẫn có thể bị mất tiền.

Mặc dù vậy, chỉ cần bạn nghiên cứu kỹ thì sẽ đẩy được rủi ro xuống mức thấp nhất và hơn nữa những kênh này lại có tính thanh khoản cao và cũng dễ đầu tư. Ngoài ra, để duy trì tình trạng tài chính tốt, bạn nên để dành lại chút tiền dự trữ phòng ngừa rủi ro trước khi đầu tư tiền vào những kênh này.

Tín phiếu kho bạc và trái phiếu kho bạc được xem là kênh đầu tư rủi ro thấp nhất

Nếu bạn muốn kiếm một khoản lợi nhuận nho nhỏ mà không muốn chịu quá nhiều rủi ro thì lựa chọn tốt nhất đầu tiên là trái phiếu chính phủ. Có lẽ vì đây là kênh đầu tư gần như không có rủi ro nên trong tháng 4/2021 vừa qua, số lượng trái phiếu phát hành thành công tăng hơn 756% so với cùng kỳ năm 2020.

Trái phiếu và tín phiếu do kho bạc Nhà nước phát hành luôn có giá trị và trọng lượng vì chính phủ luôn hoàn thành tốt công tác trả các khoản nợ của mình, điều đó làm cho nợ Nhà nước đáng tin cậy hơn và các hoạt động mua bán trái phiếu kho bạc cũng sôi nổi hơn trên thị trường thứ cấp nếu bạn cần tiền mặt trước khi khoản nợ đến hạn.

Tuy nhiên, sự ổn định này có nghĩa là trái phiếu kho bạc sẽ có tỷ suất lợi nhuận thấp hơn so với tỷ suất lợi nhuận trái phiếu của các công ty.

Trái phiếu công ty

Nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn một chút để có lợi suất cao hơn, nợ của các công ty sẽ là lựa chọn không tồi. Những trái phiếu này – được phát hành bởi chính các công ty có hoạt động kinh doanh tốt và muốn huy động vốn thông qua trái phiếu – thường mang lại lợi nhuận cao hơn trái phiếu kho bạc.

Mặc dù trái phiếu doanh nghiệp tương đối an toàn, bạn vẫn có thể mất tiền khi đầu tư vào chúng nếu:

• Lãi suất tăng lên. Bởi vì lãi suất của trái phiếu được ấn định vào ngày bạn bắt đầu mua trái phiếu đó nên trong tương lai dù cho lãi suất của trái phiếu đó tăng lên thì bạn cũng không được nhận thêm phần lãi suất tăng thêm đó. Nếu bạn bán trái phiếu trước khi đáo hạn, bạn có thể sẽ phải bán với mức giá thấp hơn giá bạn đã bỏ ra để mua trái phiếu dù cho lãi suất trái phiếu tại thời điểm đó đang tăng. Nếu bạn đợi đến ngày đáo hạn, bạn sẽ được nhận lại số tiền tương ứng với mệnh giá của trái phiếu cộng thêm tiền lãi đã được ấn định trước đó.
• Công ty phát hành trái phiếu phá sản. Mặc dù trái phiếu đầu tư thường khá an toàn nhưng nó vẫn không an toàn như tiền gửi trong tài khoản ngân hàng. Đó là lý do vì sao chỉ nên đầu tư vào những trái phiếu được phát hành bởi các công ty uy tín, được đánh giá là có khả năng cao sẽ thanh toán được khoản nợ. Những công ty ít được đánh giá cao thường đề xuất tỉ suất lợi nhuận hấp dẫn, nhưng họ cũng có nhiều khả năng không trả được nợ.

Quỹ thị trường tiền tệ

Quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào các chứng khoán ngắn hạn và hối phiếu thương mại. Các quỹ tốt nhất trên thị trường thường cung cấp lợi tức cao với rủi ro thấp.

Về tính thanh khoản, không giống như các sản phẩm trái phiếu kho bạc và trái phiếu doanh nghiệp, quỹ thị trường tiền tệ mang lại cho nhà đầu tư tính thanh khoản tuyệt đối: Chúng hầu như không có biến động và bạn có thể rút tiền ra bất cứ lúc nào.

Cổ phiếu ưu đãi

Cổ phiếu ưu đãi hoạt động giống như sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu: Nó bao gồm tiềm năng tăng giá mà bạn nhận được từ cổ phiếu phổ thông, đồng thời chi trả cho bạn một khoản tiền lãi cố định dựa trên mệnh giá (còn gọi là cổ tức ưu đãi). Trên thực tế, cổ phiếu ưu đãi thường đưa ra mức chi trả cổ tức cao hơn trái phiếu của công ty, bởi vì không giống như trái phiếu, việc thanh toán cổ tức ưu đãi không được đảm bảo hoàn toàn.

Ngoài cổ tức, bạn có thể thấy khoản đầu tư của mình tăng trưởng thông qua việc mua lại. Gần đây, nhiều công ty đã mua lại chính cổ phiếu ưu đãi của mình, thường với giá cao hơn một chút so với giá công ty đã bán trước đó, bởi vì cổ phiếu ưu đãi trả cổ tức cao hơn, do đó khiến công ty phải trả giá cao hơn so với trái phiếu công ty.

Cổ phiếu phổ thông

Ngoài cổ phiếu ưu đãi, một số cổ phiếu phổ thông cũng là những lựa chọn tương đối an toàn với mức chi trả cổ tức rất cao. Đứng đầu trong số này là các cổ phiếu của Tập đoàn Vingroup với tỷ lệ chia cổ tức năm 2020 gần 12.5%, Công ty Vinamilk với tỷ lệ 11% và Công ty Viettel với tỷ lệ 10%. Đây được xem là các công ty an toàn trong việc đầu tư vốn, ít biến động hơn và đáng tin cậy hơn trong việc chi trả cổ tức.

Bất kể bạn đầu tư vào ngành nào, khi chọn cổ phiếu phổ thông, tốt nhất bạn nên gắn bó với những công ty có tên tuổi nổi tiếng, vững chắc đã có từ nhiều thập kỷ và trả cổ tức ổn định, đáng tin cậy chứ không phải là những cổ phiếu tăng trưởng “nhiệt tình” bởi sự đầu cơ của các nhà đầu tư.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc chi trả cổ tức bằng cổ phiếu phổ thông không được đảm bảo và giống như tất cả các cổ phiếu, bạn có thể mất tiền khi đầu tư vào chúng.

Quỹ đầu tư theo chỉ số (Index Funds)

Các cổ phiếu riêng lẻ như cổ phiếu ưu đãi, cổ phiếu phổ thông và trái phiếu không được đa dạng hóa. Bạn chỉ có thể mua cổ phiếu hoặc trái phiếu từ một hoặc hai công ty, khiến chúng trở nên rất rủi ro. Điều gì xảy ra nếu những công ty đó phá sản?

Các quỹ chỉ số cho phép bạn đầu tư vào hàng trăm hoặc hàng nghìn cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ. Điều này làm giảm đáng kể rủi ro bạn phải chịu khi đầu tư trong khi vẫn cung cấp lãi suất hoặc cổ tức cao. Về cơ bản, bạn đầu tư tiền vào quỹ, các nhà quản lý quỹ sẽ sử dụng số tiền đó để đầu tư vào các danh mục cổ phiếu mà họ đã lựa chọn từ trước. Như vậy, bạn không sở hữu cổ phiếu mà sở hữu chứng chỉ quỹ, nếu quỹ hoạt động tốt thì giá chứng chỉ quỹ sẽ tăng lên và bạn sẽ có lợi nhuận và ngược lại.

Các quỹ hoạt động hiệu quả ở Việt Nam gồm VFMVN30, SSIAM VN30 ETF, ETF MAFM VN30 và ETF VinaCapital VN100.

Hãy tiếp tục theo dõi blogkinhdoanh.net để có thêm thông tin hữu ích về tài chính.

Hoạt động tài chính là một trong những hoạt động cốt lõi của nền kinh tế, quyết định sự sống còn của một quốc gia. Thế nhưng đại dịch Covid – 19 đã giáng đòn nặng nề lên hoạt động này. Để cải thiện tình hình ấy, đây là ba cách khả thi nhất mà các doanh nghiệp có thể áp dụng ngay bây giờ để cải thiện hoạt động tài chính của công ty.

Những tác động của đại dịch đang tiếp tục bao trùm lên những người làm tài chính, đặc biệt là trong “nghiệp vụ tài chính” – thuật ngữ bao gồm các hoạt động thiết yếu liên quan đến tiền mặt, tài sản cố định, các báo cáo và sự hợp nhất của các tài sản, nợ phải trả và các khoản mục tài chính khác.

Trong suốt thời gian diễn ra đại dịch, những hoạt động thiết yếu này không may bị gián đoạn bởi những vấn đề phức tạp không lường trước được như giãn cách, phải làm việc từ xa, cách người dân phản ứng trước những chính sách kiểm soát dịch bệnh của chính phủ, … Vì vậy, trước tình hình mới này, các doanh nghiệp và những người làm tài chính buộc phải thay đổi để thích nghi. Ngoài ra, các nhóm tài chính còn được yêu cầu đưa ra các dự báo dài hạn để giúp các doanh nghiệp đưa ra quyết định kinh doanh phức tạp, nhưng thường những dự báo này chẳng mang lại kết quả gì.

Trong khi các nhóm tài chính vẫn đang tiếp tục đối mặt với những vấn đề này, họ cũng đã suy nghĩ về những cách tốt để điều chỉnh quy trình công việc hiện tại giúp cho nghiệp vụ tài chính được tiếp tục vận hành trong tình hình dịch bệnh. Dưới đây là một số điều mà nhóm tài chính có thể thực hiện bằng cách sử dụng công nghệ trong các hoạt động tài chính của công ty.

Sử dụng single source of truth (SSOT)

Single source of truth có nghĩa là một nguồn dữ liệu thực duy nhất được các nhân viên trong công ty sử dụng vì có số liệu chính xác. Theo đó, các nhân viên lấy các số liệu đầu ra từ SSOT làm căn cứ cho các quyết định kinh doanh của họ.

Bởi vì các hoạt động như ghi chép sổ nhật ký, lập báo cáo tài chính, xử lý giao dịch và đối chiếu được các nhóm tài chính khác nhau thực hiện và sau đó được hợp nhất lại trên sổ cái vào cuối tháng nên trong quá trình hợp nhất có thể xảy ra sai sót vì các số liệu và thông tin không khớp nhau. Vì vậy, công ty nên sử dụng SSOT như là một quản trị cơ sở dữ liệu để hợp nhất và làm sạch dữ liệu, tạo ra hệ thống dữ liệu đồng bộ và chính xác, từ đó các nhân viên sẽ có được một nguồn dữ liệu đồng bộ duy nhất (SSOT).

Cải thiện chiến lược “đòi” khoản phải thu (AR)

Việc theo dõi sát tất cả các khoản phải thu sẽ khó thực hiện vì đôi khi dữ liệu quá nhiều và cần phải phân tích. Thay vì vậy, chúng ta nên tập trung vào các chỉ số quan trọng nhất của một doanh nghiệp, chẳng hạn như tỷ lệ vòng quay, thời gian thu hồi tiền hàng tồn đọng, khả năng thu hồi nợ khách hàng của công ty và số ngày quá hạn thanh toán.

Đại dịch cũng đã chứng minh sự cần thiết phải thay đổi tần suất theo dõi và phân tích AR. Các báo cáo truyền thống hàng quý và hàng tháng đã trở nên lỗi thời trong điều kiện thị trường năng động ngày nay. Lần đại dịch này đã chứng minh rằng nên áp dụng tư duy mới trong AR. Từ đó các nhóm tài chính sẽ có được những số liệu mới nhất vì những thông tin này được cập nhật trong thời gian thực.

Sử dụng dữ liệu hợp lý hơn cho các hoạt động tài chính

Dữ liệu là mạng sống của mọi công ty, giúp các doanh nghiệp hiểu được các con số trong chuỗi cung ứng, đơn đặt hàng của khách, trạng thái tồn kho, … Nếu các nhóm tài chính thờ ơ với tầm quan trọng của việc sử dụng dữ liệu phi tài chính này, họ đang bỏ lỡ những lợi ích quan trọng. Trong nghiên cứu Lập kế hoạch, Lập ngân sách và Dự báo Tương lai của FSN, các doanh nghiệp tài chính nghiên cứu dữ liệu phi tài chính của các công ty khác có khả năng dự báo tình hình hoạt động của các công ty đó trong khoảng thời gian 12 tháng cao hơn gấp đôi so với các công ty không nghiên cứu.

Bởi vì việc ra quyết định đầu tư, sáp nhập, mua lại hay cho các doanh nghiệp vay vốn là việc hệ trọng, cần cân nhắc đến nhiều yếu tố khác nhau chứ không chỉ cân nhắc mỗi tình hình tài chính của công ty đó. Vì các số liệu tài chính có thể bị qua mặt nhưng các yếu tố phi tài chính như thực trạng hoạt động kinh doanh, nguồn lực tự nhiên, nguồn nhân lực, vốn con người và vốn tri thức thì không thể làm giả, và nó phản ánh chính xác hơn các chỉ số tài chính. Ngoài ra, hơn 80% nhà đầu tư và nhà phân tích tài chính nói rằng các thông tin phi tài chính ảnh hưởng rất lớn tới quyết định đầu tư của họ.

Điều khó khăn ở đây là nguồn lấy dữ liệu, nó cần phải được lấy ngay thời điểm hiện tại và được rút ra từ chính hoạt động của các công ty đó. Ngoài ra, có thể cân nhắc việc lấy thêm dữ liệu từ các công ty hoạt động ở các mảng khác như các công ty sản xuất, bệnh viện, cửa hàng bán lẻ, … để có nhiều dữ liệu hơn, cải thiện việc ra quyết định chiến lược cho các hoạt động tài chính.

Nhờ có lần đại dịch này, các công ty tài chính đã phải lùi lại và có sự thay đổi tốt hơn về quy trình làm việc, nguồn dữ liệu, các công cụ tài chính và quy trình ra quyết định của họ.

Hãy tiếp tục theo dõi BlogAnChoi để có thêm thông tin hữu ích về tài chính.