Tôi nhận thấy các công ty dịch vụ tài chính độc quyền đang tăng lên ngày càng nhiều — như các công ty môi giới chiết khấu và quỹ tương hỗ — gợi ý rằng họ nên “lập kế hoạch tài chính” hoặc sẽ cung cấp cho khách hàng tiềm năng của họ một “kế hoạch tài chính”. Nhưng sau đó họ tiếp tục thảo luận về việc “kế hoạch tài chính” chỉ là xem xét các khoản đầu tư của một người, như thể một kế hoạch đầu tư và một kế hoạch tài chính về mặt nào đó đồng nghĩa với nhau. Thực chất không phải vậy.

Mở đầu

Nếu tất cả những gì bạn nhận được là bản reivew danh mục đầu tư, thì đó không phải là lập kế hoạch tài chính.

Nếu tất cả những gì bạn nhận được là bản phân tích bảo hiểm, thì đó không phải là lập kế hoạch tài chính.

Nếu tất cả những gì bạn nhận được là đánh giá khi nghỉ hưu, thì đó không phải là kế hoạch tài chính.

Tất nhiên, mỗi điều ở trên và nhiều thứ khác đều là một phần của kế hoạch tài chính. Nhưng việc đề cập đến bất kỳ phần nào trong số này như thể chúng đại diện cho toàn bộ là không chính xác và dễ gây hiểu lầm.

Lý do quan trọng để tạo ra sự khác biệt này là do không xem xét toàn bộ tình hình tài chính của một người nào đó, các khuyến nghị liên quan đến các yếu tố cụ thể của kế hoạch sẽ đáng ngờ. Thực tế này cũng là cách bảo vệ tốt nhất của tôi trước những câu hỏi như “Tôi nên mua Roblox hay Bitcoin?”!

Lập kế hoạch tài chính là gì?

Vì vậy, hãy nói về việc lập kế hoạch tài chính thực sự, một phần và toàn bộ – nó là gì và không phải là gì:

• Kế hoạch đầu tư— Không chỉ đơn thuần là việc bán cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF; nó đang xác định cách tất cả các tài sản trong cuộc sống của bạn — bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF, cũng như bất động sản, hàng hóa (ảo và mặt khác) và các dự án kinh doanh — giao thoa với cuộc sống và đưa bạn đến gần hơn với mục tiêu của mình và các mục tiêu.
• Lập kế hoạch bảo hiểm— Không chỉ là việc mua các sản phẩm bảo hiểm theo quy định; đó là học cách quản lý rủi ro trước thông qua việc tránh rủi ro, giảm thiểu rủi ro và giả định rủi ro trước khi chuyển rủi ro thông qua các sản phẩm bảo hiểm được cân nhắc kỹ lưỡng.
• Lập kế hoạch ngân sách— Không chỉ dành cho những người có nhu cầu trả lương cho cuộc sống thiếu nguồn lực; nó rất cần thiết cho kế hoạch tài chính hợp lý của mọi hộ gia đình, cũng như đối với mọi doanh nghiệp thành công.
• Lập kế hoạch thuế— Không chuẩn bị tờ khai thuế mà thông qua dịch vụ thuế trực tuyến; việc này là đang lên kế hoạch cho hiện tại, nhưng cũng như trung hạn và dài hạn liên quan đến thuế tiền lương, thuế thu nhập, thuế tăng vốn, hoãn thuế, thuế quà tặng, thuế thừa kế và thuế bất động sản (nếu bạn may mắn).
• Lập kế hoạch giáo dục— Không phải là tiêu một khoản tiền ngẫu nhiên mỗi tháng vào kế hoạch tiết kiệm cho giáo dục để xoa dịu cảm giác tội lỗi rằng bạn quá bận rộn với việc cất nhà tài chính riêng để áp dụng nhiều suy nghĩ cho chi phí học hành của con cái; đầu tiên đó là xây dựng Chính sách giáo dục gia đình (đây là số tiền mà bố và mẹ sẵn sàng trả và các điều khoản bạn cần đáp ứng để nhận được sự trợ giúp đó) và sau đó thiết lập một kế hoạch có chủ ý để đạt được những mục tiêu đó, một số trong số đó có thể được hưởng lợi từ việc đã đầu tư vào một kế hoạch tiết kiệm cho giáo dục 529.
• Kế hoạch nghỉ hưu – Không phải lao vào công việc mà bạn không yêu thích để bạn có thể gác lại càng nhiều thu nhập càng tốt cho con người trong 401 (k) và IRA mà bạn sẽ tìm kiếm sự cứu rỗi tài chính khi nghỉ hưu không thể đến kịp; đầu tiên và quan trọng nhất, đó là tìm một nghề nghiệp mà bạn có thể tận hưởng vô thời hạn để bạn luôn có thể làm việc (bảo hiểm tốt nhất chống lại việc cạn kiệt thu nhập khi nghỉ hưu) và tiết kiệm hiệu quả để độc lập tài chính, đồng thời phân bổ tiền để tận hưởng cuộc sống ngày hôm nay và vào giữa kỳ.
• Lập kế hoạch bất động sản— Không cần một cuộc họp tốn kém với luật sư để soạn thảo các tài liệu mà bạn không hiểu; việc này đang kiểm tra tác động mà bạn muốn để lại trên trái đất này và thực hiện các kế hoạch hữu hình — thông qua di chúc, giấy ủy quyền, chỉ thị trước và thường là ủy thác — được thiết kế để tạo ra một di sản, bất kể bạn ở độ tuổi nào.

Kế hoạch tài chính là sự kết hợp của tất cả các yếu tố trên, cũng như nhiều yếu tố khác. Nó bao gồm đầu tư, bảo hiểm, thuế, bất động sản, hưu trí và lập kế hoạch dòng tiền. Và cốt lõi của thực tiễn không phải là sản phẩm, dịch vụ hay chiến lược độc quyền — mà là bạn. Hy vọng, ước mơ, nỗi sợ hãi, mối quan tâm, ưu tiên, mục tiêu, giá trị và nguyện vọng của bạn là động lực đằng sau tất cả mọi thứ.

Những tỷ phú giàu có hàng đầu thế giới như Jeff Bezos, Bill Gates, Elon Musk hay Tim Cook thường có thói quen làm những gì vào kỳ nghỉ mỗi cuối tuần để giúp họ thành công như ngày hôm nay? Họ có những bí quyết gì khác người thường để kiến tạo nên thành công rực rỡ cho bản thân như vậy? Chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu các thói quen làm nên sự nghiệp của họ nhé.

1. Ngủ đủ giấc

Cơ thể và cả bộ não của ta sẽ không hoạt động tốt nếu ta không nghỉ ngơi hợp lý. Benjamin cho hay, các tỷ phú như Jeff Bezos, Bill Gates hay Jack Dorsey thường đảm bảo họ ngủ từ 7-8 tiếng/đêm.

Tất nhiên, rất khó có thể ngủ đủ giấc 7-8 tiếng mỗi ngày nếu ta thường xuyên phải làm việc tăng ca. Khi đó, ta nên tận dụng thời gian cuối tuần để làm điều đó. Dù vậy, đừng coi đây là cái cớ để ngủ 5 tiếng mỗi đêm trong tuần, và ngủ 12 tiếng vào cuối tuần. Tốt hơn hết vẫn là chia đủ thời gian ngủ, và chỉ ngủ bù trong trường hợp bất khả kháng.

2. Dành thời gian cho người thân yêu

Hầu hết chúng ta đều bị cuốn vào vòng xoáy công việc, không có thời gian để dành cho gia đình và bạn bè của mình từ thứ 2 đến thứ 6. Vì thế, hãy tận dụng ngày cuối tuần để bù đắp những việc này, chẳng hạn như tập thể dục cùng vợ chồng hay đưa con cái đi chơi trong công viên. Nếu vẫn còn công việc phải làm, cố gắng làm cho xong vào sáng thứ 7 và nghỉ ngơi sau đó.

Bên cạnh đó, hãy dành thời gian này để làm một số việc nhà, chẳng hạn như đi siêu thị, giặt quần áo hay thanh toán các hóa đơn. Cách tốt nhất vẫn là cố gắng làm việc nhà một chút trong tuần, chẳng hạn dành ra 15 phút trước khi đi ngủ để giặt quần áo. Đến cuối tuần, hãy dành 1-2 tiếng để hoàn thành việc nhà, ta sẽ cảm thấy tốt hơn.

Mark Cuban – vị “cá mập” trong Shark Tank Mỹ từng chia sẻ: “Vào cuối tuần, chúng tôi có một bảo mẫu vào buổi sáng, vì vậy vợ tôi và tôi đi tập thể dục vào sáng thứ 7. Sau đó, phần còn lại của cuối tuần, chỉ có gia đình tôi mà thôi. Chúng tôi cho con đi ngủ. Chúng tôi cùng nhau ăn tối. Chúng tôi cố gắng giống như những gia đình bình thường khác nhất có thể”.

3. Lên kế hoạch về những gì mình sẽ làm vào tuần tới

Hầu hết người thành công đều chuẩn bị các công việc cần làm vào cuối tuần để họ có thể sẵn sàng làm việc vào thứ hai. Ta có thể dành nửa ngày để chuẩn bị, hoặc chỉ cần 20-30 phút gạch sẵn một số công việc cần làm vào tuần tới. Như thế, khi mà thứ 2 tới, ta sẽ sẵn sàng 110%.

Tỷ phú Jack Dorsey – đồng sáng lập và CEO của trang mạng Twitter cho hay: “Tôi nghỉ ngơi vào thứ 7, thường là đi leo núi. Còn Chủ nhận là lúc tôi suy nghĩ, phản hồi, lập kế hoạch và chuẩn bị sẵn sàng cho tuần sau”.

4. Dành thời gian cho những gì yêu thích và tiếp thêm động lực

Người thành công luôn lập kế hoạch để đảm bảo họ không lãng phí thời gian, và trong đó học rất coi trọng việc thư giãn. Vào cuối tuần, họ sẽ nghỉ ngơi, ăn sáng với tốc độ nhàn nhã hơn, đọc sách hay đơn giản là ngồi thiền. Với Richard Branson, tối thứ 7 là dành cho các hoạt động tiệc tùng. Còn vào chủ nhật, vị tỷ phú này sẽ tham gia các hoạt động thể chất như lướt ván, đua thuyền,… để tinh thần sảng khoái.

Trong một lần trả lời phỏng vấn Reddit AMA vào năm 2014, Bill Gates cho rằng ông thường nghỉ ngơi nhẹ nhàng vào cuối tuần. Ông cho biết: “Chơi bài Bridge là một hoạt động mà tôi thực sự thích. Tôi cũng xem con gái tôi cưỡi ngựa vào cuối tuần, đó là một thú vui hơi cổ điển nhưng rất vui. Tôi cũng nấu ăn nữa, mọi người nói để họ làm nhưng tôi thích tự mình làm điều đó”.

5. Dọn dẹp nhà cửa

Nếu không làm thường xuyên, việc nhà sẽ chất đống và khiến bạn phải đau đầu. Người thành công thường dành thời gian để làm việc nhà, như mua thực phẩm, giặt đồ hay theo dõi các hóa đơn… để những việc này không chiếm toàn bộ thời gian ngày cuối tuần.

Để giải quyết việc nhà một cách gọn ghẽ, bạn phải ưu tiên một số việc để hoàn thành vào ngày trong tuần. Bạn cũng có thể dành khoảng 15 phút mỗi tối để giải quyết một số việc.

Vào cuối tuần, bạn có thể dành ít nhất 1-2 giờ để hoàn thành những công việc cần nhiều thời gian và công sức hơn. Làm vậy, bạn sẽ cảm thấy dễ chịu và có cảm giác kiểm soát được mọi thứ sau khi hoàn thành.

6. Dành thời gian một mình và tự nhìn lại bản thân

Dành thời gian nhìn lại bản thân là điều rất tốt cho cả sức khỏe tinh thần và thể chất. Việc này cũng giúp bạn dễ dàng đạt được các mục tiêu của mình hơn. Người thành công thường dành cuối tuần để nhìn lại bản thân hoặc suy ngẫm về những điều quan trọng, điều khiến họ bận tâm và về sự nghiệp của mình.

Theo một khảo sát của Đại học Harvard, những người dành khoảng 15 phút cuối ngày để nhìn lại những điều mà họ học được mỗi ngày làm việc hiệu quả hơn 23% so với người không làm vậy. Trong khi đó, các nghiên cứu khác chỉ ra rằng việc tự nhìn nhận lại bản thân giúp người ta cảm thấy hạnh phúc hơn, làm việc hiệu quả hơn và bớt mệt mỏi hơn.

Theo tác giả Benjamin Spall, ít nhất hãy cố gắng làm điều này vào cuối tuần và bạn sẽ không mất nhiều thời gian để thấy được hiệu quả.