Đạt được tự do tài chính là mục tiêu của nhiều người. Nó có nghĩa là bạn có đủ tiền tiết kiệm, tiền đầu tư và tiền mặt để sống cuộc sống mà bạn muốn. Nó cho phép bạn về hưu sớm hoặc theo đuổi sự nghiệp bạn muốn mà không cần phải gánh trên vai gánh nặng phải kiếm đủ một số tiền nhất định mỗi năm.
Thật không may, có quá nhiều người không đạt được nó. Họ phải chịu gánh nặng về các khoản nợ ngày càng tăng, các trường hợp cần tiền khẩn cấp, sự tiêu xài hoang phí và các vấn đề khác cản trở họ đạt được mục tiêu của mình. Rồi lại có những sự kiện bất ngờ như bão, động đất hoặc đại dịch làm đảo lộn các kế hoạch và khiến họ nhìn ra những lỗ hổng trong hệ thống tài chính của họ mà trước đây họ không thể nhìn thấy.
Những rắc rối này xảy ra với gần như tất cả mọi người, nhưng 12 thói quen này có thể đưa bạn đi đúng hướng.
Đặt mục tiêu cuộc sống
Tự do tài chính đối với bạn là gì? Chỉ có mong muốn chung chung về nó là quá mơ hồ, vì vậy hãy tìm hiểu cụ thể. Hãy viết ra số tiền bạn nên có trong tài khoản ngân hàng của mình, cách sống này đòi hỏi gì và nên đạt được điều này ở độ tuổi nào. Mục tiêu của bạn càng cụ thể thì khả năng đạt được chúng càng cao.
Tiếp theo, đếm ngược về độ tuổi hiện tại của bạn và thiết lập các cột mốc tài chính cần đạt được theo từng khoảng thời gian đều đặn. Hãy viết tất cả ra một cách gọn gàng và đặt bảng mục tiêu ngay từ đầu trong cuốn sổ tay tài chính của bạn.
Lập ngân sách để chuẩn bị cho tự do tài chính
Lập ngân sách chi tiêu cho cả hộ gia đình hàng tháng và tuân thủ ngân sách đó là cách tốt nhất để đảm bảo rằng tất cả các hóa đơn đã được thanh toán và các khoản tiết kiệm đang được theo dõi. Đây cũng là một thói quen thường xuyên giúp củng cố mục tiêu của bạn và củng cố quyết tâm chống lại cám dỗ của sự phung phí.
Thanh toán toàn bộ thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng và các khoản vay tiêu dùng lãi suất cao tương tự rất độc hại đối với việc xây dựng sự giàu có. Hãy gom chúng lại và thanh toán toàn bộ mỗi tháng. Các khoản vay sinh viên, thế chấp và các khoản vay tương tự thường có lãi suất thấp hơn nhiều, nên việc thanh toán chúng không phải là trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên việc thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn có được điểm tín dụng tốt.
Tạo các khoản tiết kiệm tự động
Đầu tiên, hãy đảm bảo công ty bạn đang làm việc đóng bảo hiểm xã hội cho bạn hàng tháng. Việc này sẽ có ảnh hưởng đến tiền lương hưu của bạn sau này. Sau đó, giữ lại một số tiền trong tài khoản lương để phòng hờ cho các tình huống bất ngờ và để đóng góp thêm vào tài khoản đang đầu tư (nếu có). Tiếp đến, bạn mở một tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng để mỗi khi bạn lãnh lương thì số tiền lương còn lại (đã trừ đi tiền phòng hờ khẩn cấp và tiền đầu tư) sẽ tự động chuyển từ tài khoản lương sang tài khoản tiết kiệm.
Bằng cách đó, bạn sẽ không có cơ hội “chạm” vào tiền lương của mình và tránh đi rất nhiều khả năng tiêu xài phung phí.
Bắt đầu đầu tư ngay bây giờ
Đôi khi bạn sẽ gặp khó khăn khi thị trường chứng khoán lao dốc, nhưng trong lịch sử không có cách nào tốt để tăng số tiền của bạn hơn là đầu tư. Nếu bạn gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng, bạn sẽ có tiền lời nhưng số tiền đó không là bao nhiêu so với khi bạn đầu tư. Nhưng đừng dại dột nhảy vào thị trường chứng khoán và tự chọn cổ phiếu cho mình. Bạn không phải là Warren Buffet.
Thay vào đó, hãy mở một tài khoản trực tuyến và nhờ các chuyên gia môi giới giúp bạn dễ dàng học cách đầu tư, tạo danh mục đầu tư có thể quản lý và tự động đóng góp hàng tuần hoặc hàng tháng cho nó.
Xem điểm tín dụng
Điểm tín dụng đánh giá độ uy tín của bạn khi vay tín dụng. Nó sẽ xác định mức lãi suất bạn được cung cấp khi vay tiền mua một chiếc ô tô mới hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà. Nó cũng ảnh hưởng đến những thứ dường như không liên quan, chẳng hạn như phí bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm nhân thọ.
Lý do là một người có thói quen tài chính thiếu thận trọng cũng có khả năng liều lĩnh trong các khía cạnh khác của cuộc sống, chẳng hạn như lái xe và uống rượu. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải nhận được báo cáo tín dụng định kỳ để đảm bảo rằng không có vết đen sai sót nào làm hỏng tên tuổi tốt của bạn.
Đàm phán
Nhiều người do dự trong việc đàm phán về giá cả hoặc chất lượng hàng hóa và dịch vụ, vì nghe có vẻ như họ keo kiệt. Nhưng nếu vượt qua được suy nghĩ này, bạn sẽ tiết kiệm được cả triệu đồng mỗi năm. Đặc biệt, khi bạn mua sắm tại các cửa hàng tạp hóa nhỏ lẻ hoặc chợ truyền thống, mọi người có xu hướng thương lượng cởi mở hơn khi bạn mua với số lượng lớn, đây chính là cơ hội để được giảm giá.
Tự trau dồi kiến thức
Xem xét tất cả các thay đổi hiện hành trong luật thuế mỗi năm để đảm bảo rằng tất cả các điều chỉnh và khấu trừ được tối đa hóa. Cập nhật các tin tức tài chính và diễn biến trên thị trường chứng khoán và đừng ngần ngại điều chỉnh danh mục đầu tư của mình cho phù hợp. Kiến thức cũng là cách bảo vệ tốt nhất chống lại những kẻ săn mồi các nhà đầu tư không tinh vi để kiếm tiền nhanh chóng.
Bảo trì đồ dùng trong nhà
Chăm sóc tài sản tốt sẽ làm cho mọi thứ từ xe cộ đến giày dép và quần áo được bền lâu hơn. Vì chi phí bảo trì chỉ bằng một phần nhỏ so với chi phí thay thế, nên đây là một khoản đầu tư không thể bỏ qua.
Xài ít hơn số tiền kiếm được
Làm chủ lối sống thanh đạm bằng cách có tư duy tận hưởng tối đa với mức chi tiêu tối thiểu không phải quá khó. Nhiều người đã từng sống thanh đạm trước khi họ trở nên giàu có. Chỉ cần phân biệt những thứ bạn cần và những thứ bạn muốn là bạn đã có được thói quen hữu ích về mặt tài chính.
Có cố vấn tài chính riêng
Khi đã đến thời điểm mà bạn đã tích lũy được một lượng tài sản kha khá, có thể là các khoản đầu tư thanh khoản hoặc tài sản hữu hình không thể chuyển đổi thành tiền mặt ngay được, hãy nhờ cố vấn tài chính hướng dẫn và giúp bạn đưa ra quyết định.
Giữ gìn sức khoẻ
Hãy đầu tư vào sức khỏe tốt bằng cách thường xuyên đến gặp bác sĩ và nha sĩ, đồng thời làm theo lời khuyên về sức khỏe cho bất kỳ vấn đề nào bạn gặp phải. Nhiều vấn đề có thể được cải thiện hoặc thậm chí được ngăn ngừa chỉ bằng những thay đổi trong lối sống như tập thể dục nhiều hơn và có chế độ ăn uống lành mạnh hơn. Béo phì và bệnh tật khiến tiền bảo hiểm tăng vọt, sức khỏe kém có thể buộc bạn phải nghỉ hưu sớm hơn với thu nhập hàng tháng thấp hơn.
